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POS行业巨变!套码跳码或将消失,POS代理商存活率或将不足50%!

时间:2014-9-10 23:46:55

2014年是中国银行卡收单市场的多事之秋,即使8家pos收单公司因预授权事件被暂停业务至今,但行业乱局依然在持续!套码、跳码横行、二清pos机层出不穷!

  银行卡收单是指签约收单机构向商户提供的资金结算的服务。简而言之,即持卡人在收单机构签约商户那里刷卡消费,收单机构结算的业务。年初以来,预售权事件、虚假商户、套码、“切机”...... 这些关于收单市场的违规现象不断见诸报端。“套、冒、绕”等行为使市场正常的商业竞争沦为“谁更无底线”的比赛。在劣币驱逐良币的市场环境下,越来越多的收单机构或主动或被动的加入了违规行列。

  如此大规模的违规必然有它产生的制度环境。“乱”的原因不是说这个行业的人或企业有多坏,其实主流支付企业从业人员素质不错,更多是行业的规则出了问题,未能与时俱进!

  作为监管机构的央行已经意识到了这一点。爆料迷支付网获悉,央行正在组织力量对银行卡收费定价进行研究。作为银行卡市场最核心的规则,收费定价和市场参与主体密切相关,通过改革定价机制来理顺市场秩序,实际上是牵住了解决问题的“牛鼻子”。

  这将是中国银行卡市场的第四次调价。

目前,央行支付结算司已经草拟了关于新一轮银行卡调价的方案。业界呼吁良久的“借贷分离”、“统一商户类别”等原则都将贯穿其中。为了获得发改委对于此次定价改革的支持,人民银行将在 9月与发改委展开协调磋商。从目前获得的情况看,发改委对此次调价的原则理念也比较认同。如果一切顺利的话,在2014年下半年,正式的调价方案将有望成形。但要真正实施还面临一定的博弈,熟悉政策制定的权威人士指出,最早也要等到2015年。

一、市场乱象

  但市场参与主体希望定价改革越快越好。在现有的规则体系下,各方都面临着不违规就挣不到钱的境地。

  银联在《2014年上半年银行卡受理市场规范工作通报》(以下“《通报》”)中指出,2014年上半年,违规套用低扣率、虚假商户入网等传统违规现象依然高发。

  违规套用低扣率(扣率,即指商户刷卡手续比率),又称mcc套码,是业内最普遍的违规现象。mcc的英文全称是“merchant category code”,它由四位数字组成,用于标明银行卡商户的实际经营行业分类。在国内现有的定价体制下,mcc是区分商户差别定价的基础。因此,如果改变商户mcc的类别,也就改变了其刷卡手续费比率。比如餐娱类商户的刷卡手续费比率是刷卡金额的1.25%,一般类适用的扣率是0.78%,民生类适用的扣率是0.38%,不同类别之间的价格有较大的差距, 这就为套码的产生提供了制度的温床 。

  而商户的分类又是依据营业执照的注册信息,因此违规套用低扣率首先要提供虚假商户注册信息,也就是所谓的“虚假商户入网”。

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