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绝密分析!八家第POS支付公司受到央行处罚的原因分析!

时间:2014-9-24 21:39:26

八家主流支付公司从 4 月 1 日起,线下收单全国范围内停止接入新商户。这八家支付公司分别为:汇付天下、易宝支付、随行付、富友、卡友、海科融通、盛付通、捷付睿通。最近央行下达了对其中四家支付公司的处罚方案!,汇付天下一年内将有序退出15个省市的现有收单业务,富友及易宝将撤离7个省的收单业务,随行付将撤离5省2市的收单业务。“所列省市之外的地区继续停止发展新商户,并对所有存量商户和受理终端按规定进行全面清理

  主要是这么几个事情。

一个是套码。

  套码 就是发改委对 信用卡刷卡时候规定不同种类商户有不同的手续费。

  其中最低的公益类,手续费是0%

  超市是0.38%,

  娱乐类,手续费是1.25%

  而控制这个商户类型的,就是收单号中的某4位数,mcc码,代表你的行业编码。

  例如5814是快餐类这样。

  那商户为了刷卡手续费降低增加自己利润,就会选择和收单机构作假,例如娱乐业拿到超市的码来用,把这4位数字替换掉,自己手续费就降低了0.8%左右,对利润还是很有帮助的。

 第二个是虚拟商户

  那套码的商户类型是根据公司注册地注册信息来的,要想套码套成别的类型公司,就必须要有另一个坑给你落。所以为了做出这个套码的公司,就是支付公司提供虚假商户注册信息,然后入网之后借给别的商户用,来完成套码。对于银联的支付网络来说,就存在虚拟商户风险。

第三个是虚假预授权。

  大家可以去查预授权事件,这个事件基本是惩罚第三方支付的导火索。

  操作手法就是,你一个1万额度信用卡,你在信用卡里面存100万,然后用pos机预授权,预授权的时候由于可以授权15%的金额,你就可以授权115万,然后你再通过不合规的三方支付机构进行套`现,你就取出了115万,凭空做出15万。

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