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揭秘央行针对众多POS公司专项检查!检查内容项目表一览!

时间:2014-9-27 3:36:54

近日爆料迷支付网获悉,央行或将加大对支付机构的监管和检查力度,广东人行对省内的支付机构进行检查特别提出了对银行卡收单的业务专项检查,主要检查内容包括:公司基本情况 、特约商户管理 、商户实名制、 收单协议、资金结算、商户档案管理、 商户风险管理、 机具管理、 反洗钱专项检查等检查项目!

预计全国范围内都会进行相应的现场检查通过此次检查的通知内容来看涉及项目较多,不排除部分pos公司将被查处存在违规问题从而接受整改的情况。


附:银行卡收单业务专项检查表!


银行卡收单业务专项检查
公司基本情况
公司架构 公司总体架构、职能、人员组成情况。 了解项目
商户概况 商户地区分布、行业结构与质量。 了解项目
盈利模式 公司盈利模式。 了解项目
发展规划 公司近期、未来发展规划。 了解项目
特约商户管理
商户准入及审批管理
制度建设 是否建立商户风险评级及风险审批制度,实现商户营销拓展与商户审批、监控检查等风险管理的岗位分离。 《银行卡收单管理办法》第十条
低、零扣率审批 低扣率、零扣率商户的审批权限设置情况。 《银行卡收单管理办法》第十七条
异地收单 是否存在异地拓展商户情况,对确有因财务、资金清算需要,异地拓展商户的,是否经收单机构总部审核,并向人民银行报告。 《银行卡收单管理办法》第十六条
商户实名制
制度建设 是否建立实名审核制度,核实客户身份。 《银行卡收单管理办法》第九条
身份核实 是否通过现场调查,核实商户的营业场所、经营范围等相关信息。 《银行卡收单管理办法》第九条
系统建设 是否建立了商户信息管理系统,系统是否保存商户的工商登记名称、对外经营名称、商户所在地区及经营地址、法人代表或负责人等关键信息。 《银行卡收单管理办法》第十五条
收单协议
是否签订收单协议 是否与商户签订书面协议,明确各方的权利、义务和责任。 《银行卡收单管理办法》第十一条
收单协议的具体内容 协议的内容是否包括:收单服务的终止条件;受理机具的操作规定和使用要求;账户与交易数据的保密条款;交易凭证的管理要求;各类风险损失情况下经济责任的承担条款。 《银行卡收单管理办法》第十一条
资金结算
公款私存 是否存在使用个人结算账户作为特约商户(个体工商户除外)银行卡交易资金结算账户的情况。 《银行卡收单管理办法》第二十九条
挪用结算资金 支付机构是否建立资金结算风险防范机制,是否挪用特约商户待结算资金。 《银行卡收单管理办法》第三十一条
商户档案管理
制度建设 是否建立档案管理制度。 《银行卡收单管理办法》第十四条
资料保存 是否留存商户准入的证明文件复印件、风险评估报告、商户培训、pos机管理、商户信息变化、对商户的现场检查和非现场监控情况等文件资料。 《银行卡收单管理办法》第十四条
商户培训 是否按文件要求对商户人员进行培训。 《银行卡收单管理办法》第十三条
现场巡检 是否建立并贯彻落实对特约商户的定期现场检查制度。对高风险商户,是否提高现场检查频率。 《银行卡收单管理办法》第二十条
商户风险管理
系统建设 是否建立商户交易数据库和监控系统情况,并结合特约商户的经营状况和规律,建立风险控制模型。 《银行卡收单管理办法》第二十二条
系统权限 分公司对交易监控系统权限是否符合风控需要。 了解项目
高风险监测 是否加强对预授权、消费撤销、退货等高风险交易的监测。 《银行卡收单管理办法》第二十二条
涉嫌违规处理 是否对商户进行交易监测及风险违规的处理;如发现有关商户涉嫌违规受理银行卡的行为时,是否及时调查核实,并予以纠正。 《银行卡收单管理办法》第二十二条
违法处理 对确有受理伪卡、盗录信息、欺诈、套现等违法行为的商户,是否立即终止其银行卡交易,并向公安部门报案,将有关情况报告人民银行,将商户和其法定代表人或负责人的相关信息报送人民银行征信系统,并积极向中国银联银行卡风险信息共享系统报送。 《银行卡收单管理办法》第二十二条、第三十四条
屏蔽卡号 向持卡人提供对账单及其他服务凭证时,是否对卡号进行部分屏蔽(办理柜台业务打印的凭证除外) 银发[2009]142号(三)
违规移机 是否采取各种手段加强风险管理,防止违规移机 《银行卡收单管理办法》第三十四条
防范信息泄露 是否存储银行卡交易密码;是否在交易完成后存储银行卡有效期、卡片验证码等交易验证信息;是否采取有效措施防止特约商户和外包服务机构存储交易验证信息 《银行卡收单管理办法》第二十八条
机具管理
pos
制度建设 是否建立覆盖pos申请、参数设置、程序灌装、使用、更换、维护、撤销等的管理制度。 《银行卡收单管理办法》第二十三条
机具供应 与机具供应商的合作情况。 了解项目
机具出售/租赁 机具的出售/租赁情况。 了解项目
密钥管理 pos密钥管理、密钥下载、终端程序灌装流程。 了解项目
移动pos布放范围 移动pos是否仅布放在航空、交通罚款、上门收款、移动售货、物流配送的商户。 银发[2009]142号(十四)
移动pos日常管理 是否开展对移动pos机安装商户的回访工作,是否按要求对商户移机或者超出其经营范围使用的情况进行处理。 银发[2009]142号(十四)
自助支付终端 布放在公共场所的自助支付终端情况、简易读卡装置业务基本情况。 了解项目
交易处理
交易模式 资金交易结算流程。 了解项目
大商户模式 是否存在多家商户共用一个商户编码和多台终端机具共用一个终端编号的情况。 银发[2009]142号(十一)
业务外包管理
制度建设 是否建立收单外包服务机构管理的相关制度 《银行卡收单管理办法》第三十六条
准入审核 是否按文件要求对收单外包服务机构进行准入审核。 《银行卡收单管理办法》第三十六条
外包协议
协议签订及协议内容 是否与收单外包服务机构签订外包委托协议;协议中是否有明确双方责任、义务和权利的条款,包括收单外包机构在外包关系存续期间和终结之后对客户信息和交易信息的保密义务。 银发[2005]153号第三条
信息存储 外包协议是否禁止收单服务外包机构存储银行卡卡号以外的客户信息和交易信息。 《银行卡收单管理办法》第二十八条
核心业务外包 是否将特约商户签约、资金清算和风险管理等核心业务外包给收单外包服务机构。 银发[2005]153号第三条
外包服务机构入网 是否存在收单外包服务机构以商户名义入网情况。 银发[2009]142号(十)
转包 是否存在收单业务转包情况,如何控制相关业务风险。 了解项目
反洗钱专项检查
客户身份识别工作制度执行情况 对新客户的身份识别情况;客户风险等级分类的执行;对风险较大的业务环节持续客户身份识别工作 《中华人民共和国反洗钱法》;《金融机构反洗钱规定》(中国人民银行令〔2006〕第1 号);《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》(中国人民银行令〔2007〕第2 号);《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》(银发[2012]54号)
客户身份资料和交易记录保存情况 客户身份资料保存工作;交易记录保存工作 《中华人民共和国反洗钱法》;《金融机构反洗钱规定》(中国人民银行令〔2006〕第1 号);《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》(中国人民银行令〔2007〕第2 号);《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》(银发[2012]54号)
可疑交易甄别分析报告情况 是否制定和完善符合本机构业务特点的可疑交易标准;是否建立完善有效的可疑交易监测分析体系,明确内部可疑交易处理程序和人员职责;抽样检查机构结合客户身份信息和交易背景,对客户行为或交易进行识别、分析的情况。 《中华人民共和国反洗钱法》;《金融机构反洗钱规定》(中国人民银行令〔2006〕第1 号);《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》(中国人民银行令〔2007〕第2 号);《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》(中国人民银行令〔2006〕第2 号) ;《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》(中国人民银行令〔2007〕第1 号) 
《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》(银发[2012]54号)
科技专项检查
技术内控制度建设和执行情况 是否建立系统投产、变更的相关制度
是否建立其他技术内控制度
《广东省支付机构支付服务技术管理暂行办法》(广州银办发〔2012〕469号)第十二条
应急预案制定和应急演练执行情况 是否制定支付业务设施的应急预案
是否开展支付业务设施应急演练
《广东省支付机构支付服务技术管理暂行办法》(广州银办发〔2012〕469号)第十条、第十一条
支付业务设施检测和认证情况 支付业务系统检测、认证实施情况 《非金融机构支付服务业务系统检测认证管理规定》(中国人民银行〔2011〕第14号公告)
《广东省支付机构支付服务技术管理暂行办法》(广州银办发〔2012〕469号)第五条
非金融机构支付业务许可审核中发现的问题的整改情况 非金融机构支付业务许可审核中发现的问题整改完成情况 《广东省支付机构支付服务技术管理暂行办法》(广州银办发〔2012〕469号)第六条
支付业务系统漏洞专项检查 支付业务系统漏洞对照整改情况 《广东省支付机构支付服务技术管理暂行办法》(广州银办发〔2012〕469号)第八条
《中国人民银行办公厅关于开展支付机构支付业务系统漏洞专项检查的通知》(银办发〔2012〕136号)
信息科技报告制度 是否建立信息科技重大事项报告的相关制度
是否建立信息安全事件的报告、处理的相关制度
《广东省支付机构支付服务技术管理暂行办法》(广州银办发〔2012〕469号)第十四条、第十五条、第十六条
支付机构金融机构编码申领情况 支付机构是否申领金融机构编码 《广东省支付机构支付服务技术管理暂行办法》(广州银办发〔2012〕469号)第七条
受理终端技术管理制度 是否建立覆盖pos机申请、参数设置、程序灌装、使用、更换、维护、撤消等各环节的完整管理制度
《非金融机构支付服务业务系统检测系列规范(v2.0)》(银科技〔2012〕94号)银行卡收单部分、预付卡部分
《中国人民银行办公厅关于加强收单机构业务风险防控系统技术管理的通知》(银办发〔2012〕145号)
受理终端技术管理制度 是否对pos机密钥和参数有严格的管理要求
pos终端密钥是否严格按照“一机一密”安全规范进行管理
《非金融机构支付服务业务系统检测系列规范(v2.0)》(银科技〔2012〕94号)银行卡收单部分、预付卡部分
《中国人民银行办公厅关于加强收单机构业务风险防控系统技术管理的通知》(银办发〔2012〕145号)
受理终端技术检测 pos机是否具有终端安全检测报告和入网检测报告 《非金融机构支付服务业务系统检测系列规范(v2.0)》(银科技〔2012〕94号)银行卡收单部分、预付卡部分
《中国人民银行办公厅关于加强收单机构业务风险防控系统技术管理的通知》(银办发〔2012〕145号)
受理终端技术监控管理 是否建立pos受理终端的日常监控巡查机制,防止非法改装,保留巡查记录 《非金融机构支付服务业务系统检测系列规范(v2.0)》(银科技〔2012〕94号)银行卡收单部分、预付卡部分
《中国人民银行办公厅关于加强收单机构业务风险防控系统技术管理的通知》(银办发〔2012〕145号)
移动终端技术管理 移动pos机的安装是否严格限制,详细登记
对移动pos是否按照规定要求限制移动pos机跨地区使用,并屏蔽移动pos商户sim卡的漫游功能
《非金融机构支付服务业务系统检测系列规范(v2.0)》(银科技〔2012〕94号)银行卡收单部分、预付卡部分
《中国人民银行办公厅关于加强收单机构业务风险防控系统技术管理的通知》(银办发〔2012〕145号)

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