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第三方支付企业及POS机公司不会告诉你的十件事

时间:2014-10-10 23:56:36

写在前面,每个行业都有其潜规则所在。支付行业内你要牢牢掌握如下信息,当你发生被侵权事件后,可以第一时间采取行动。人民银行及其分支机构属于各家支付公司的行政主管部门,银联属于清算组织,二清机属于常规公司,虽然部分涉及违法操作,但日常的监管乏力,主要依据工商部门等。

01 它们无权动用你存入的资金

我们日常接触到的第三方支付企业都属于非金融机构,与网上银行、手机银行等支付方式直接隶属的银行类金融机构有本质区别:它们没有权力处置汇集来的资金,不能擅自挪用客户备付金进行投资或贷款。它们账户里的沉淀资金必须全额交给一家银行做托管,防止被挪用、支取。而最近比较火的余额宝实际是需要你自己用账户余额购买一款货币基金来实现收益。

02 它们无法完全绕开银行

有的网络支付软件告诉你无需开通网银,只要输入姓名、卡号、身份证等信息便能实现支付,但这并不等于它们能绕过银行。在支付的背后,因网络支付工具没有属于自己的直接处理资金的渠道,所以必须依托银行提供的接口来处理交易。事实上,任何包含两个不同账户的资金流动,都需要银行为其开放接口。在法律上,关于谁能做支付工具没有特别的限定,但在技术上,必须由银行为企业开放不同支付功能的接口。

03 它们靠的是交易规模

一位研究支付业务的人士介绍,支付行业其实是微利行业,盈利模式比较单一。同质化程度较高,只有交易总量足够大,才能盈利。目前利润的来源有几个方面,最主要的就是来自合作商户的手续费和靠交易量抽取佣金。例如某平台向使用支付平台的商户收取的手续费最高有1.2%,大额交易还抽取1%左右的佣金。目前获得央行发布的第三方支付牌照的企业已经有269家,而前3家几乎占据75%以上的市场份额,所以它们的竞争目标是你的使用依赖性。

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