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央行规定银行IC卡“降级交易”风险损失由收单机构承担!

时间:2014-11-2 0:03:54

核心提示:金融ic卡(也称芯片银行卡)作为一种比传统“磁条”卡安全性能更高、使用领域更广阔的银行卡,2015年1月1日起银行业将全部停发磁条卡改发ic卡。金融ic卡的读卡通道是否畅顺?持卡人能否真正享受到芯片带...

金融ic卡(也称芯片银行卡)作为一种比传统“磁条”卡安全性能更高、使用领域更广阔的银行卡,2015年1月1日起银行业将全部停发磁条卡改发ic卡。金融ic卡的读卡通道是否畅顺?持卡人能否真正享受到芯片带来的安全保障?在五一节前后我们走访了包括沃尔玛、天虹、苏宁、红星美凯龙、中心书城等在内的13家商户,亲身体验后发现:走访的所有商户都可受理金融ic卡,但多数收银员不会主动读取芯片;此外,金融ic卡的持卡人也鲜有要求收银员读取芯片完成消费交易。

之前各银行发行的金融ic卡多属“磁条芯片复合卡”,以方便不同的受理点选择读取芯片或是磁条来完成消费交易。而现行的操作方式,接触式ic卡读取芯片是“插”卡方式,读取磁条则是惯常的“刷”卡方式。

在走访中爆料迷支付行业网发现大多数收银员接过持卡人的银行卡,通常不会进行辨别,而是习惯性地读取磁条(刷卡),只有在持卡人的提醒或要求之下,才会选择读取芯片(插卡)。而有的收银员甚至会反问:刷磁条不一样吗?

银联相关人士表示,金融ic卡“刷”磁条消费,实际等于降级使用。在调查中切身感受到,部分收银员的漠视,加上持卡人本身对选择读卡渠道的不了解或不重视,以致金融ic卡的安全性形同虚设。在走访的13个商户,大部分的收银员都表示,会根据持卡人的要求,选择读取芯片还是磁条进行消费交易;但几乎所有的收银员都坦言:在实际操作中,鲜有持金融ic卡的顾客主动要求插卡进行交易。

根据央行官网中针对“双介质金融ic卡的磁条是否会降低金融ic卡的安全性?”文章中关于风险损失的说明提及如下:

受目前受理环境改造影响,双介质金融ic卡可能存在使用磁条进行交易的情况,此种情况称降级交易。在降级交易处理等情况下确实可能存在信息盗取和伪造盗刷问题,但随着受理环境的不断完善和银行卡芯片化迁移进程的不断深入,这一问题将得到解决。一方面,将通过技术手段关闭双介质卡磁条交易,使卡片的安全性提升到芯片级别。另一方面,通过风险转移等市场手段促进发卡机构和收单机构加快金融ic卡迁移进度,优先使用芯片交易(参照国际惯例,风险转移政策规定:当发卡机构和收单机构有且只有一方未完成pboc标准ic卡迁移时,未完成一方承担伪卡交易风险责任。都完成迁移时,若收单机构未正确处理复合卡的降级使用交易,由此产生的伪卡欺诈风险损失,由收单机构承担)。


■名词解释

金融ic卡

金融ic卡又称为芯片银行卡,是以芯片作为介质的银行卡。芯片卡容量大,可以存储密钥、数字证书、指纹等信息,其工作原理类似于微型计算机,能够同时处理多种功能,为持卡人提供一卡多用的便利。与传统的“磁条”银行卡相比,金融ic卡的安全性能更高,不易被克隆。上图为磁条卡与金融ic卡的外观区别,红圈标示出来的是金融ic卡的关键——芯片。

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