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银联关于套现交易纠纷处理要求的说明!POS被封解决技巧!

时间:2014-11-9 17:27:52

 

银联关于套`现纠纷的处理原则

一、关于“套`现”
《银联卡业务运作规章》第五卷附录明确,“套`现是指商户与不良持卡人或其他第三方勾结,或商户自身以虚拟交易套取现金”;“商户欺诈指特约商户在受理银联卡交易时,违规操作、蓄意进行欺诈交易或纵容、包庇、协助银联卡欺诈交易的行为,包括……套`现……等欺诈形式”
套`现属于商户欺诈,是规则禁止的严重违规行为。
二、关于发卡机构的责任范围
《银联卡业务运作规章》第二卷第一章4.5.d 款明确,“除
确认收单机构或商户有欺诈行为外,对按收单业务操作规程处理,由收单机构提交并经中国银联转接,取得发卡机构授权同意的交易,因交易完成所产生的风险损失由发卡机构承担”。确认套`现交易损失不属于发卡机构的责任承担范围。
三、关于收单机构的责任范围
《银联卡业务运作规章》第二卷第三章2款明确,“收单机构和其委托机构负责商户的日常管理和维护,督促商户履行受理承诺,并对商户进行风险监督,承担商户发展、管理和维护不善造成的风险损失”。
《银联卡业务运作规章》第四卷第三章3.2.3款进一步明确,收单机构应根据本运作规章第二卷中的相关规定和要求与商户签订协议,并在商户违反规定时首先代商户承担责任”。收单商户违规受理套`现交易形成发卡机构损失的,属于收单机构代商户先行承担的责任范围。


四、关于发卡机构的拒付权利
对于确认套`现交易损失,发卡机构有权拒付:存在适用的退单原因(码)的,发卡机构应优先通过差错处理流程处理;无适用的退单原因(码)的,发卡机构可通过协商或争议处理流程处理。
五、关于套`现交易损失责任承担
收单商户违规受理套`现交易使得应该并且能够识别和防范的交易损失在商户的主动配合下产生,因此争议处理中,发卡机构提供证据显示收单商户受理套`现交易形成发卡机构损失,要求收单机构就商户违规行为所造成的损失先行承担责任的请求,将能够获得规则的支持。争议责任承担方确定后,作为责任承担方的入网机构应先行承担争议交易的责任。对因持卡人、特约商户或其他第三方机构(如pos机具维护商)违反相关规定或约定造成的损失,责任先行承担方可以根据与最终责任人签订的相关合约或规定进行追索。

六、关于收单机构的业务建议
收单机构发现商户出现套`现等风险情况,情节严重的,应立即关闭交易,及时书面通知商户终止收单协议,并尽快收回机具设备。

中国银联争议处理委员会办公室

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