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深度曝光信用卡“顶级套现”五大秘诀,信用卡套现技巧竟如此之多!

时间:2014-11-30 3:26:52

“你是要"养卡"还是只要"刷卡取现"?”当笔者假称有信用卡套`现需求时,张总“专业”范儿十足地抛出两种服务。如果客户选了后者,张总的“咨询服务”很到位:“偶尔刷一笔大金额没问题,但如果你想"以卡养卡"长期套`现,就不能总是这么单笔刷大单,否则银行没几个月就会停了你的信用卡。”

  “我可以帮你"养卡",银行肯定不会发现你在套`现。”张总信誓旦旦地说。

  如果对信用卡套`现手法还停留在“办几张卡、找一个商户(或买一部pos机)轮流刷卡”的初级阶段,那真的out了。张总——pos机代理商、信用卡套`现中介,偶尔也自己拆放资金,在业内已经小有名气。另一名pos机代理商曾对笔者形容张总“能提供一整套顶级套`现解决方案”。

  “顶级套`现”的秘诀

  信用卡套`现从本质上理解,其实是一种欺骗银行的贷款诈骗行为,即把银行本身批给持卡人进行消费的信贷窜改为现金贷款。也正因此,各家银行一般都有“侦察”机制:信用卡总是封顶“消费”、总是在同一部(或同几部)pos机上“消费”等,都会被视作套`现嫌疑卡。


  有“侦察”机制,就有“反侦察”机制。张总的第一个“最简单但很多人却想不到”的秘诀,就是“不封顶刷、不整数刷”。比如一张信用卡的额度是10万元,张总也许会刷一次20992元,过个几天再来一笔35500元,再过几天再来一笔32120元。总而言之,不能在同一天一次刷出整数10万。

  张总的第二个秘诀,是被他自称为“中心思想”的“模拟正常人生活消费”;这其中也包含着第三个秘诀“用不同的商户类别pos机”。

  也因此,在张总那间普通住房改造的“办公室”里,就放着几十部pos机。它们中有的是“现役”可用的,有的是“退役”但还没被张总处理掉的。张总说,pos机都有“套`现寿命”的,运气好活得长的,可以用好几个月;运气不好的也就两三个月,那是因为总有套`现者还不上套出的钱,在银行那里坏账了,银行就会往回追溯业务过程,这部倒霉的刷出一笔坏账的pos机,就“该死”了。

  什么是“模拟正常人生活消费”?放在张总那里“养”着的卡,每天早上,会被在张总申请为小超市mcc(商户类别码)、小餐馆mccpos机上进行刷卡,一般金额也就几元到几十元,模拟出一个正常人起床买早点、买包烟的行为;上午这些卡一般按兵不动;到了中午,卡片会被饭店mccpos机刷去几十元;而每周间或有几个下午,卡片也许会在茶楼、商店假消费个一两百元。

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