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银联掌握1300余条POS通道线索,全部封杀?118万POS商户被查!

时间:2014-12-6 3:21:25

12月5日消息,近年银联卡各类收单违规行为层出不穷,被业界称为“史上最严”银联卡业务规则即将落地。昨日,银联召集50多家成员机构解读了修订版的《银联卡受理市场违规约束实施细则》(下称“新五号文”)。“这次的新版违规约束实施细则比以前严,力度是从前的2-5倍。”银联业务相关负责人透露。

  发卡行首次纳入约束

  据一位银联人士透露,“新五号文”于银联业管委四届四次会议上审议通过,银联方面正在酝酿从2015年起正式实施,而另一《银联卡收单外包服务指引》也将同期实施。

  爆料迷支付网对比新旧5号文发现,针对违规开展银联卡跨行业务的处罚方面,新五号文中首度将发卡银行纳入约束范围,不再限定于原有的收单机构。而最低约束额从2.5万元调高至5万元,违规交易计算时间从180天提至1年,甚至还不需要相关机构报送违规交易金额。

  一位业内人士分析,这种做法旨在减少了绕银联转接的套利空间,有效遏制转接行为的蔓延。

  另外在套用商户类别码(mcc)、套用特殊计费的执行力度上,新五号文不再实行所有套用行为均按(合规费率-违规费率)×违规交易金额的处罚规定,采取分类处罚方式。

  “假设收单机构将给餐馆(手续费率1.25%)布放的pos机商户编码套成了超市(手续费率0.38%),餐馆在这个pos机上日均违规交易1万元的话,现在需要回吐的金额就变成了(1.25%-违规费率)×违规交易金额+(1.25%-0.78%)×违规交易金额”,即为20100元。”一位银联人士介绍,而过去需要回吐的金额是“(合规费率-违规费率)×违规交易金额”,则计算结果为870元。

对于市场新的违规手段系统化变造交易、错误设置商户类别码、期限内未提供或提供虚假材料、延迟整改、违规转嫁责任、外包机构未备案,新五号文也新增了相应约束条款。其中对系统化变造交易处罚最严厉,“违规行为一经认定,启动违约金约束措施,违约金标准为单次100万元”。

  至于对签购单违规、违规注册商户信息、违规设置实体商户受理机构代码(32域违规)、终端未认证、违规设置商户名称,这部分严重违规行为,银联不再给予整改期。银联方面还开启了“数罪并罚”,即针对同一收单机构出现两种或两种以上违规行为,将针对不同违规行为叠加实施约束措施。

  收单乱象催生最严约束 非金机构年底整改

  在“新五号文”落地前,中国银联方面已明确规定,12月8日起所有非金融机构必须同时启动自查整改,须于2014年12月12日、12月19日、12月26日、2015年1月5日下午16:00前向中国银联报备整改进度和结果。

包括存量商户必须在20141231日前,断开全部未经中国银联书面许可的,与中国银联其他成员机构建立的直接系统连接;并完成对所有外包服务机构合作范围的重新审核,完成所有商户一户一码,实现对所有商户的直连清算,不套用商户类别码和特殊计费标识等;新增商户则禁止以存量商户名义接入新增商户,一经发现将列入中国银联重点规范核查机构名单。

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