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套信用卡的爽了!员工爆料信用卡套现:银行睁只眼闭只眼!

时间:2014-12-10 4:08:36

“说实话,现在的银行做信用卡,很少有赚钱的,业内信用卡做得最好的某股份行,其信用卡中心的全部收益估计都顶不上一个省级分行的收益。”一位国有大行信用卡中心的员工小韦感慨道,若不是现在没碰上合适的岗位,他早就跳槽了。从信用卡的申领、使用到发卡后的管理,银行真的有很多苦衷。

信用卡申请:“银行没法了解客户的真实负债”

说起法院审理的信用卡纠纷日渐增多,小韦说:“可不是嘛,法院一提到信用卡的纠纷就特别头疼,甚至法院帮着银行追偿还被持卡人视为银行的帮凶。”据小韦了解,信用卡纠纷的特点是涉案金额小、涉案群体分散,对法院来说审理成本太高,银行起诉的成本也很高。“有时银行都会攒到一定的数量采取集体起诉。”小韦说,“你想嘛,一张信用卡,一般就几万块钱透支额度,就算恶意透支最后金额也不会很大,而最终法院调查,和银行一起追偿的成本往往会超过这个金额。”

对于在信用卡的申请阶段,法院所建议的银行应加强对申请客户身份的核实,小韦表示,银行很难了解申请者的实际还款能力。他说,即便银行相信申请者所提供的房产证明、工资收入证明均为真的,银行也不知道申请者的房产有没有抵押给银行以外的机构或个人来借款,或有没有向别人借钱,从而导致实际还款能力很差。

为解决这一难题,国有大行还可以凭借自己重金打造的数据库和风控模型对申请者进行评估,甚至做信用调查,而一般的股份行或者城商行则连评估数据都没有。“所以股份行发卡多采取追随战略。”小韦举例道,如果你有一张工建中农的信用卡,你再去申请广发、招商、中信的信用卡就很容易获批。因为它认为你已获得大行认可,肯定有一定的还款能力。小韦说,自己的一名朋友在出具建设银行的信用卡后,就顺利获批了一张广发银行信用卡,额度还和建行卡一样。据他了解,银行为抢夺客户甚至还有无稳定工作的家庭保姆也在超市门口被两家股份银行拖着办信用卡。


信用卡套`现:“很多时候,银行只能睁只眼闭只眼”

小韦坦言,信用卡业务是个高风险业务,还不一定有高收益,同时成本还不低。除了不知道真实还款能力,冒着风险给客户发卡外,银行最大的风险是不知道客户会拿着卡去消费还是恶意套`现。

银监会规定,信用卡只能用于消费,不得用于生产经营性活动。而据小韦介绍,事实上目前银行的监控没法做到很精细。比如目前作为刷卡消费结算环节的第三方支付公司为争夺pos机支付市场份额,竞相压低刷卡手续费率,有时整个刷卡最高的手续费仅为50元/笔。“有些商家就可以和持卡人合谋,每月都固定‘消费’一次,每次就把透支额刷爆,再私下和持卡人结算。”

特别是现在银行普遍推行的信用卡分期业务,该业务能使客户的一笔消费在1~12月内分期偿还,银行仅收取少量手续费和利息。该业务曾被银行视为增加信用卡收入的利器,但各家银行大打价格战,使得很多交易的分期手续费和利息都被免掉。

这就被“精明”的商家加以利用,帮助客户套`现。据小韦透露,这样的做法很隐蔽,即便银行注意到这一客户可能通过透支信用卡来套`现,但当银行要求客户出具购货发票时,客户也以发票没保存或者提供假发票来搪塞、欺骗银行。

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