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5个POS机商户搞了1亿元!POS代理商哭晕!

时间:2015-2-6 0:04:03

为了结算方便,一些酒店安装了pos机使用信用卡预授权业务,没想到这种新型的支付手段却被犯罪分子盯上。

昨日,福州警方表示,福州市经侦支队破获了福州首例信用卡预授权套现案,6名犯罪嫌疑人利用“福州伯爵大酒店”等5家商户pos机的预授权功能进行非法套`现,涉案金额达1亿元。

预授权规则被钻空子在福州是首例

据介绍,信用卡预授权交易不是所有pos机都能做到的,银联只允许宾馆、酒店等少数行业开通此项功能。为了结算方便,也为了防止顾客跑单,福州一些酒店都申请了这项功能。

通俗来讲,信用卡预授权就是一种预付款方式,可以理解为押金。当消费者持信用卡订酒店或订机票时,银行会先冻结信用卡里一部分资金,作为商户消费的押金,在完成消费后,经持卡人签字确认即预授权确认,商户才能正式扣掉这部分资金。一般而言,冻结金额不能超过预授权交易金额的115%。

“部分持卡人通过向信用卡内存入大额溢缴款,利用预授权完成交易需在预授权金额115%范围内予以付款承兑的业务特性,与部分支持预授权类交易的特约商户勾结,合谋套取发卡银行的额外信用额度。”办案民警告诉东南快报记者,这种作案手法,在全国其他地方出现,但在福州是首例。

据了解,不管持卡人的额度多少,这个团伙一般都是向信用卡内存入100万元。pos机开通预授权以后可以超限15%,比如说一张5万元信用额度的信用卡,用户存入100万元后,额度就扩大到了120.75万元,有些持卡人利用这个规则,就可以把120.75万元全部转移出来,相当于超额套现了15.75万元。

如此反复,就可以不断套取更多的现金。另外,由于额度限制操作次数,犯罪嫌疑人便存钱进去以节省操作次数。而整个过程全部通过网络银行结算,连一元钱现金都没有用到

福州市经侦支队的办案民警告诉记者,由于银联只允许宾馆、酒店等少数行业开通此项功能,一些犯罪分子就借来酒店的营业执照进行登记,并开通了此项功能。有部分pos机虽然是该酒店申请的,但却不一定酒店在使用。他们破获这起案件时,就发现这些pos机全都不在酒店内。

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