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商业银行支付结算服务收费标准透析

时间:2015-2-16 11:59:54


【导读】很长一个时期以来,金融机构支付服务收费缺乏统一的管理、切实的标准和合理的尺度,各金融机构执行不一,做法和标准混乱,甚至存在乱收费、强收费的现象。商业银行支付结算服务收费的现状及收费标准存在哪些缺陷?各种纷繁复杂的问题应如何解决?


  支付结算是社会经济交往所需要的基础性服务。随着经济金融的飞跃发展,经济往来的日益频繁,非现金结算的广泛推广,人们通过商业银行办理结算业务的笔数金额在高速攀升。支付结算业务作为商业银行中间业务的主要品种之一,具有收入稳定和风险度低的特点,对商业银行资金运营和稳健发展具有重大意义,也是各商业银行之间业务竞争的主要领域之一。由于商业银行支付结算面向广大企事业单位和社会公众,支付结算服务收费直接影响支付结算当事人的经济利益。很长一个时期以来,金融机构支付服务收费缺乏统一的管理、切实的标准和合理的尺度,各金融机构执行不一,做法混乱,甚至存在乱收费、强收费的现象,引起了社会的广泛关注。为此,2011年3月9日,中国银监会、中国人民银行、国家发改委联合下发了《关于银行业金融机构免除部分服务收费的通知》(银监发[2011]22号),强力要求银行业金融机构严格执行各项规定,切实规范支付结算服务收费工作。


  结合银监发[2011]22号文件的贯彻落实,立足基层实际,详细调查了解辖内工行、建行、农行等几家商业银行结算业务收费情况,深入分析目前支付结算服务收费的现状及现行收费标准存在的缺陷,笔者提出一些完善我国商业银行支付服务收费定价的对策建议,旨在促进推动支付结算服务收费的制度化、规范化、科学化发展。


  现行我国商业银行支付结算服务收费机制


  1.收费定价机制


  按照现行制度界定,支付结算是指单位、个人在社会经济活动中使用票据、信用卡和汇兑、托收承付、委托收款等结算方式进行货币给付及资金清算的行为。支付结算服务是与支付结算业务相关的各类服务的统称,其内容主要包括商业银行为个人和单位提供的账户开立、票据业务、汇兑、转账结算、代收代付以及其他相关服务事项。


  支付结算服务收费主要有以下四类:一是手续费,即商业银行为客户办理各项支付结算业务所收取的费用,如开立票据、办理各种转账、代收代付、退汇、挂失,查询等业务时收取的费用;二是管理费,即商业银行为保证业务正常运行收取的费用,如账户管理费、银行卡年费等;三是凭证工本费,即办理支付结算业务所需结算凭证的印制费用。如开立账户工本费、个人支票的购买费用、银行卡卡片费等;四是其他费用,包括商业银行为客户提供支付结算个性化服务并通过协商确定的费用。


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