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跳出红包大战,看中国移动支付未来

时间:2015-2-23 8:41:47

 从大年三十春晚开始一直到今天,人们讨论最多的话题不是拜年,也不是春晚,而是抢红包。平心而论,马云凭借着支付宝口令确实在一定程度上成功地对微信红包进行了阻击,可惜的是由于缺乏社交属性,支付宝在这次红包大战中还是败给了微信,但是是不是就说未来微信就可以在线上移动支付上与支付宝分庭抗礼呢?恐怕不能就此匆忙下定论。

  跳出这一次的红包大战来看,它仅仅只是腾讯挑战阿里支付霸主地位无数战役之中的一场战争而已。微信春晚发红包的最终目的无非就是要撼动阿里的移动支付地位,而如果要预知中国移动支付的未来,就必须站在历史的长河中来看待这个问题。

  古人云:以史为镜,可以知兴替。同样,我们也只有对中国互联网支付的过去充分了解之后才能真正预知它的未来。

  支付宝与财付通支付之争实乃网购场景之战

  我们先来看看pc互联网时代阿里巴巴的支付宝和腾讯的财付通。支付宝的崛起安全是建立在自家强大的淘宝平台之上,通过培养用户在网上购物并在网上支付的习惯,支付宝逐渐成为了网购一族的首选。在淘宝培养了强大的用户基础之后,支付宝又被越来越多的电商平台和商家接入。天猫商城的推出更加捍卫了支付宝在中国互联网支付领域的王者地位。

  而腾讯财付通也同样是凭借着qq游戏点卡、拍拍、qq商城、易迅培养了大量的用户基础,成为了国内第二大网上支付平台。

  与其说支付宝与财付通之间的竞争是两大支付平台的对抗,不如说是他们背后的购物场景之战。果不其然,随着拍拍、qq商城在电商市场份额上远远落后淘宝、天猫商城,财付通的市场份额也被支付宝甩了很远。进入到2014年,腾讯把拍拍、qq商城、易迅都交给京东商城之后,由于京东主打自己的支付体系,财付通的市场份额瞬间从12.9%下降到了8.9%。

  从支付宝和财付通的发展来看,都是在先有了网购场景的基础之上才得以发展得如此之迅猛,而后财付通因为在网购场景上优势渐失,其支付地位也就日渐削弱。

  微信先布局支付而后反攻场景胜算几何?

  去年,微信借助红包在春节期间笼络了800万的移动支付用户。随后微信支付又对广大的微信公众号进行了开放,并与众多的第三方平台达成了合作。但是微信支付却并没有能撼动支付宝的霸主地位,刘旷认为主要有以下几大原因。

  其一就是用户的支付习惯。对于很多用户来说,网购已经形成了使用支付宝付款的习惯,突然让用户使用微信付款,很多人会觉得很不习惯。

  其二则是网购场景的不足。淘宝和天猫商城目前已经占据了中国电子商务大半个天下,而稍微能够跟阿里电商pk的京东还不太给腾讯面子,刘强东一心一意志在打造自家的京东支付平台。

  其三就是微信支付生态上的不足。相比微信支付而言,支付宝能够交水费、电费、燃气费、医院挂号、买火车票等,拥有强大的支付生态。

  其四就是用户对微信支付的安全担忧,很多人认为微信是一个社交平台,经常登陆且没有安全退出,一旦手机丢失就担心网银卡不安全,所以不太放心把钱存在微信钱包里。

  当然,微信并没有就此轻易放弃,这一次的红包大战就是最好的说明。与此同时,微信也在弥补生态上的不足,目前已经可以充话费、买彩票、q币充值、买电影票、理财等。

  而对于网购场景的战力补充,腾讯也是下足了功夫。在线上腾讯虽然不具备阿里的电商优势,却也已经接入了大众点评、京东、美丽说等。线下也成为了腾讯重要的突破口,去年腾讯就推出了极具优势的二维码支付,可惜的是因为安全问题和刺激到了传统银行的利益而被叫停,未来微信仍然会继续向线下发起猛攻。腾讯深知:如果不能打造强大的网购支付场景,微信支付即便拥有强大的用户基础最后可能只是个摆设。

  而对于阿里来说,今年支付宝在移动端表现更猛的发展势头,得要好好感谢微信。正是因为微信的刺激,才让支付宝更加重视移动端,并先后推出了余额宝、娱乐宝、服务窗、支付宝红包等系列产品来反击微信。竞争是促进中国移动支付迅速发展的重要原因之一。但是未来的中国移动支付命运会不会就只掌握在支付宝的手里,咱们也不能贸然下定论,刘旷认为存在两个重大变数。

  变数一:苹果领导下的nfc支付

  苹果推出apple pay,同时推出了nfc+touchid的支付组合,引发了整个业内对移动支付将迎来新变革的共同呼声。nfc 技术来代替原来信用卡的磁条,指纹来做授权验证,代替信用卡支付中的签名。简单来说,iphone 代替了信用卡塑料卡片,并且省去了签名。

  相比支付宝,苹果既没有世界第一的电商平台,也没有强大的支付平台,那么苹果的nfc支付优势到底在哪?

  第一,苹果手中握着强大的移动终端设备——iphone手机。苹果不用像其他移动支付平台一样,需要依靠大量的烧钱来推广自己的支付应用。而苹果呢,在销售手机的同时也就占据了移动支付的市场份额。

  第二,苹果推出nfc支付最大的优势就在于用户体验,相比刷卡签名以及二维码支付更加方便。

  第三,苹果的nfc支付更容易实现全球化,本身苹果手机就已经在全球范围内开始销售,而支付宝和微信支付要想实现全球化就必须突破很多限制。

  第四,从安全角度上来说,苹果的指纹+设备相比账号+密码的方式安全度更高。

  当然,任何事情都不会那么简单轻松,苹果的这种nfc支付方式也面临着些许需要解决的问题。

  首先,在我国目前只有一些公共交通设施能够使用nfc手机进行“刷手机”支付,apple pay要想在偌大的中国市场普及苹果这种特有的nfc接收器,是一件非常困难的事情。

  其次,苹果的nfc支付同样也需要与各大银行达成合作,有很多法律问题以及操作上的问题需要解决。

  不过刘旷认为苹果推出apple pay最大的暴风不在于apple pay本身,而是这种支付方式。它将会引来小米、魅族、华为、三星等众多智能手机以及智能硬件公司的效法,如此众多的竞争对手涌入到这个领域,一旦他们在线下稳固自己的这种支付优势地位,他们定然会向线上的支付宝发动攻击。

  变数二:银联带领下传统银行利益集团

  作为中国线下支付的老大——银联,代表着国内众多银行的集体利益,是经中国人民银行批准的、由八十多家国内金融机构共同发起设立的股份制金融机构。中国银联股东数为152家,其中,中国印钞造币总公司持有1.425亿股,持股比例为4.86%;建设银行持股4.78%;工商银行、农业银行和交通银行均持股3.84%,并列第三大股东。眼瞅着支付宝一天天做大,银联不可能毫无作为。

  线下收单支付占据着银联超过九成的业务,如果失去了支付场景,银行将流失大部分金融服务功能,也就意味着银行将失去大量的客户,失去未来几十万亿的金融消费市场。此前,支付宝和银联一直是井水不犯河水,一个专注于线上,一个称霸着线下,但是支付宝和微信借助o2o的旗号大举进军线下市场却惹急了银联。

  pos机、二维码支付被叫停就是银联对支付宝和微信的最有力反击。银联正在全力加速nfc闪付,意图借助nfc全力阻击支付宝和微信支付。目前支持nfc闪付的pos机已经有300多万台,每台传统终端的改造费用300元,银联将提供免费改造费用。nfc闪付将覆盖线下所有支付场景,一部手机可以走遍天下。在没有移动信号时,1000元以内的小额支付也可以轻松搞定。所有银行、信用卡、移动公司、银联都将继续开拓各种支付场景,加上政府的大力支持,公共交通,公共事业费,财税收入、医疗教育等方面在未来都会为nfc支付大开绿灯。

  与此同时,银联也正在加紧线上市场的布局。通过借助与12306、当当、京东等众多实力强劲的电商支付平台合作,银联正在向支付宝和微信支付进行有力反击。不过由于支付宝拥有淘宝和天猫这两个核武器,银联进军在线市场一直都是不温不火。

  总体来说,对于中国移动支付的未来,刘旷认为线上在很长的一段时间内可能仍然会是支付宝一家独大的局面。微信虽然能够借助红包获取大量的用户,但是由于网购场景的严重不足,微信支付的表现甚至可能还比不上当初pc端的财付通。线下支付市场,支付宝、微信支付、苹果等智能手机厂商、银联未来谁主沉浮眼下还真不好说。o2o是一个线上与线下有力结合的市场,它也是决定中国移动支付未来变数最大的一个市场,谁能称霸这个市场谁就有可能线下线上通吃。

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