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《关于支付机构客户备付金专项检查通知》

时间:2015-3-5 2:08:20

畅购卡事件终于让监管机构再次把客户备付金提到前所未有的重视程度,央行日前下发了《关于支付机构客户备付金专项检查通知》,检查支付机构客户备付金支付执行情况和总体安全性,以及2014年支付机构客户备付金的存管情况,备付金银行对支付机构备付金的监督情况,必要时可以上溯。  

  《中国经贸聚焦》调查称,畅购公司作为央行批准的第二批领取第三方支付牌照的公司,持卡人基于信任购买畅购卡,央行负有不可推卸的审核监管责任。对此,央行上海总部1月6日下午表示,在前期对畅购公司进行行政执法检查时,发现其存在严重经营违规造成资金周转问题,无法及时完成对特约商户的资金结算。“央行的主要职责是宏观调控和制定货币政策。一旦购卡人因为商业预付卡纠纷问题向相关监管部门投诉,央行因为专门机构的缺乏而难以有效地处理购卡人投诉。如果购卡人基于消费者的身份向工商行政管理部门投诉,工商管理机构却缺乏对商业预付卡发卡人的处罚权。因此,一旦出事往往采取集中的整顿行动,即由各级政府牵头,商务、工商、税务 、公安、央行和银监等诸多部门联合执法、多头执法。如此一来,易造成执法主体不明、执法责任界定不清、市场监管秩序混乱的局面。”一位第三方支付人士说道。

  据警方透露,此次调查正是央行、工商、公安等多部门联合执法。“这样的治理并不能从根本上解决监管所存在的问题。”上述第三方支付人士表示。

  另外,备付金去向不明问题也一直悬而未决。上述第三方支付人士透露,“虽然最终结果还没有出来,但可以肯定的一点是畅购的资金链出现了问题。按央行备付金监管办法,每一家预付卡公司都对应一家商业银行作为备付金托管行。第一种情况是托管银行管控不力,可能导致备付金被挪用。另一种情况是预付卡公司通过异地销售绕过备付金监管,把资金用于投资、放贷。”值得注意的是,在2010年央行公布实施的《非金融机构支付服务管理办法及其实施细则》中,要求第三方支付公司终止业务时必须提供完善的用户权益保障方案,但记者查阅多家第三方支付公司的服务协议了解到,并没有一家就终止业务时如何保障用户权益给出说明。

“因为没有罚则,所以备付金的监管基本形同虚设,预付卡的商业模式就决定了卡公司要对备付金动脑筋,保护客户权益应该让监管部门来一次备付金彻查,达标一家放行一家。”“通常央行分支机构要半年或一个年度才对全部企业进行实地稽查,所以的确存在企业违规运作。”中央财经大学金融法研究所所长黄震亦强调:“信息披露机制要加强,建议商业银行针对第三方机构的发布报告频率要加快一些。最好是实时公开,相关的人应该可以实时地查。”

《关于支付机构客户备付金专项检查通知》

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