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13家支付公司涉足P2P网贷业务存巨大风险!

时间:2015-3-5 2:31:43

所谓p2p网贷“有第三方支付背景”,是指p2p网贷平台和某个第三方支付公司有关联关系:要么是两个公司在同一集团旗下,要么干脆就是第三方支付公司直接设立、控股一个网贷平台。下面是笔者从公开资料收集到的有第三方支付背景的所有p2p网贷平台(不完全统计,可能有遗漏)。

  

13家支付公司涉足P2P网贷业务存巨大风险!

  有第三方支付背景的p2p网贷平台大全

  截止今日,央行颁发的非金融性第三方支付牌照共计269家,现在已有将近5%的第三方支付和p2p网贷有关联。为什么第三方支付公司纷纷介入网贷?这个问题其实很好回答。第三方支付公司因为给大量客户提供支付服务,大量的交易数据沉淀在服务器,如果不开发,那是多大的浪费啊!上面13家网贷平台中,就有一家基于其第三方支付公司的 pos商户设计了一个垫款结算方案,然后开发了对应的网贷投资产品。另外,这些网贷平台有背后的第三方支付公司大数据,也很容易推出pos流水贷:设计一个风控模型,然后基于商户长期大量的交易数据,用模型分析其财务风险状况,快速判定是否可以放款。有了第三方支付的强大数据支撑,再去做大数据金融、互联网金融,多么美好的前景啊!但是,目前看来这还不是主要原因,因为大部分有第三方支付背景的网贷平台其实并没有利用第三方支付平台的数据进行业务开发。关键还是这些第三方支付公司看到了p2p网贷的巨大潜力,希望先卡位,占一个坑,说不定这块业务比第三方支付做的还大呢?

  一个p2p网贷平台,有了第三方支付背景,自然有很多优势。做过网贷平台的都知道,一个稳定顺畅的第三方支付对注册投资转化率、交易额、用户体验等各方面有多大的影响!笔者预测,一些大的p2p网贷平台以后可能自建或控股一个第三方支付公司,以保障其核心数据和稳定交易。p2p网贷平台和第三方支付合体,肯定有利于网贷平台更好的把控支付这个核心环节,进行一些其他网贷平台不能做的深度定制开发,把线上交易的各个环节做的更好。另外,所有的交易数据都在自家手上,更加安全;充值提现等交易费用更低。所以,我们看到,除了呼啦贷没用自家的新生支付而是选择国付宝,智融会在用自家的智付外还接了国付宝、环讯支付这两家外,其他网贷平台无一例外的只接入了自己的第三方支付。

  当然,凡事有利比有弊。一个集团,既做第三方支付,为很多网贷平台做支付服务;又自己搞网贷平台,这就有点像既当裁判员又当运动员。无论如何,他的客户都有理由质疑其客观中立性,甚至担心数据安全,或者自己的数据被暗中拿来为其自己的网贷平台服务。尤其是对于易宝支付这样目前正大力拓展网贷行业的第三方支付来说,如何拿捏这两者的关系,如何让客户信服,是一个很大的问题。

  另外,如果第三方支付也是自己的,一个网贷平台的资金方面也值得担忧。央行已明确指出“平台不直接经手归集客户资金,也无权擅自动用在第三方托管的资金,让p2p网络借贷平台回归撮合的中介本质”。如果一个网贷平台和其接入的第三方支付有很深的关联关系,投资人有理由担心其资金可能会被网贷平台经手甚至被动用。

  所以,有第三方支付背景的网贷平台最好像呼啦贷、智融会那样,接入其他的第三方支付,加强自律,这样才更能让投资人信服。(安福双)

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