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什么是POS“二清机”?二清机存重大风险!

时间:2015-3-21 5:22:57

   目前市面上“二清机”泛滥,有不少专门从事出租或出售 “二清机”的企业,钻了目前的法律漏洞,引发了大量的信用卡犯罪行为。

    刷“二清机”信用卡被冻结

    银率网信用卡分析师华明介绍,二清机就是指需要二次清算的pos机。一般由银行或者支付公司和商户直接清算的属于一清,pos机刷卡的钱会直接转到商户账户上。二清是指有pos机的商户,即一清商户再申请增机,卖给其他个人或者小商户,小商户的钱是由一清的商户来清算的,因为中间多了一次清算过程,所以小商户使用的就是二清机。

    目前市场上申请二清机的主要都是想要从事信用卡套现的个人或者小商户,由于他们达不到银行或是支付公司核批pos机的标准,就会去一清商户租赁或购买二清机,大部分一清商户都是以出租或出售pos机为主营业务的皮包公司,根本不对申请者进行审核,这导致市面上出现了大量主要从事违法套现的pos机,激发了信用卡套现的风险。

    华明介绍,由于“二清机”都挂靠在一清的大商户下面,而这些商户出售二清机都是全国范围的,这就会导致持卡人的信用卡消费记录呈现混乱状态。比如你在一天之内在不同商户消费,这些商户使用不同地方企业的“二清机”。对于银行来说,你的信用卡就是一天之内在不同城市发生了消费,将认定存在盗刷或是违规消费情况,你的信用卡将被冻结。

    一清企业卷款跑路

    据调查,目前不少出租或是出售二清机的一清企业,根本不是所谓的全国连锁管理公司,很多都是花个几万元,找个工商代理注册公司就搞定的皮包公司。他们拿到资质后,就会去银行或是支付公司申请几千台pos机,一台的成本也就几百元,然后再以几千元的价格卖给那些想要从事信用卡套现的个人,这些人拿到pos机后,去从事违法套现活动,每笔消费支付一笔手续费给一清企业,然后从一清企业定期获得结算资金。

    “然而,这些一清企业通常是使用个人名义给二清机使用者汇款结算的,可能是王某某,也可能是李某某,一台pos机每天的刷卡资金至少在一万左右,几千台pos机就是几千万元,不少皮包的一清企业在出售的pos机台数达到一定规模和一定结算量后,就会直接选择卷款跑路,这时候二清机的使用者通常一点办法都没有。”华明说。

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