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媒体曝盒子支付、钱袋宝等手机刷卡器成信用卡“套现神器”

时间:2015-3-22 5:29:30

信用卡最长56天的免息期,在投机者眼里,成了赚取非法套现利润的真空地带。一些小微企业和个人使用信用卡套现借贷,一条pos机刷出的灰色产业链逐渐成形。

媒体曝盒子支付、钱袋宝等手机刷卡器成信用卡“套现神器”

  武汉pos机经销商超千家,半数有携款跑路风险

  “我公司与银联和银行深度合作,销售员月薪万元以上,做满3个月可做武汉二级代理。”在智联招聘等网站上,武汉招聘pos机销售员的第三方支付代理公司有数百家之多。

  9日,记者投出简历后,不到1个小时就接到一家名为“武汉盒子支付代理”公司的面试通知。在武汉广埠屯电脑大世界12楼,记者与另两名应聘者参加了面试,一名自称“李经理”的面试官表示:“入行没什么门槛,只要肯吃苦、有一定社会人脉资源就没问题”。他亮出的员工工资单上,约有50名员工,大部分月薪万元以上。“工资这么高,竞争激烈吗?”面对记者的疑问,李经理说,武汉pos机经销商超过1000家,但移动支付市场空间很大,全市有九成小商户都没有pos机。

  记者随后又面试了尖峰信息科技公司、武汉凌烁科技公司、武汉旭尧科技公司等多家pos机销售代理公司,这些公司均表示,只要销售业绩好,就可成为二级代理商,成本价拿货,享受pos机交易流水手续费分成。

  由于各收单机构能发展多级销售代理,仅在武汉及周边地区,相关从业人员接近5万人。“武汉有半数经销商都是卖的二清pos机,有携款跑路风险。”武汉亿兆天下科技公司经理郑小平说,一清机是通过银联、银行或者第三方支付公司经过一次清算,将钱直接转到收款账户上;二清机是挂靠在一清机下,需“二次清算”,即资金一次清算后,再转至第三方账户,最后到收款账户。二清pos机的资金链多了第三方账户介入,这个账户可以是公司也可以是个人,这意味着商家的pos机在使用中有人操纵刷卡资金,操纵者随时可能携款跑路。

  pos机费率随便改,赚手续费差价是核心

  销售pos机,首先要知道代理公司与银行直接办pos机的区别与优势。最大区别即低费率和低门槛。

  银行办理pos机,需要营业执照、对公账户、身份证、银行卡等,商户还要有5万元以上定期存款,但pos机设备及安装免费。而代理公司办理pos机,只需身份证、银行卡、本人持身份证照片,有的甚至连营业执照都不需要,但需收取设备及开户费。

  位于武汉街道口的小金豆科技有限公司,是规模较大的pos机代理公司。该公司胡经理表示,全职销售pos机,每天跑辖区市场,拉客户并收集竞争对手信息;做兼职可低价拿机器高价倒卖,想办法赚手续费差价。

  胡经理介绍,公司共有3种pos机,即手机刷卡器、小型蓝牙pos机、大型商户pos机,成本价分别为100元、280元和800元,销售价格分别不低于180元、500元和1500元。手机刷卡器现在最好卖。“销售员的收入不是全靠卖pos机,关键是赚交易手续费差价。”胡经理说,银行办的pos机费率是行业固定的,但代理公司的优点是无论商户是什么行业,都可以把费率做成0.38%至1.25%之间。“我们公司是北京钱袋宝的湖北一级代理,费率能低至0.3%,只有用户有交易流水,公司就有钱赚。”胡经理说,如果客户日交易量破万元,pos机免费送也无妨。“无需审批、费率过低、承诺刷卡资金当天到账的经销商,一般卖的二清pos机,商户勿贪小便宜。”郑小平提醒。

  改pos机费率,商户名称要跟着改,用假名字的商户多了,市场资金运行风险就更大。针对该问题,今年2月,中国人民银行发布了关于2015年支付结算工作要点的通知,将会同相关部委,按照取消pos机刷卡行业分类的思路,制定改革方案并组织实施。根治pos机乱象,有望迈出第一步。

  商户名称每分钟一变,手机刷卡器成“套现神器”

  “一些熟客用信用卡套现20万元,我只收手续费400元。要是他从银行信用卡取现,手续费至少2000元。”武汉团结大道一家茶馆的王老板说,通过pos机用信用卡套现的人,要么是急需用钱的小老板,要么是为了炒股、理财、民间借贷。如今,有大pos机(每日交易金额不封顶)的个体商户,普遍存在套现行为,由于银联监控加强,他打算收手不干了。

  然而,流动资金仍是小微企业特别是个体户的刚需。树大招风的大pos机易被监管,拇指大小的手机刷卡器则难防得多。

  武汉那美支付公司专营手机刷卡器。该刷卡器可插在智能手机耳机插孔上,安装app软件后,手机即变成个人移动pos机。“买手机刷卡器就是为了套现。”该公司客服人员表示,用户凭身份证、银行卡在手机上就能实名认证开通,刷卡有0.49%、0.78%、1.25%和35元封顶4种费率自由选择,资金当天到账,交易商户名称每分钟随机变一次,不易被封查,“每月能卖30多个”。

  客服随即登录一家名为“汇贾商城”的电商网站演示。完成账户注册后,记者既能当电商卖家又能当买家,自己挂上一个游戏点卡充值的商品,再用买家账户信用卡刷卡拍单。交易记录显示,买卖双方的ip来自全国各地。

  湖北银联工作人员坦言,他们只能监控pos机跨行交易流水,如果商户利用电商平台,将交易转移到线上,银联无计可施,就像“双11”期间淘宝、天猫成交量只有支付宝知道一样。

  对此,广东瀚诚律师事务所律师许广庆提醒,pos机持有者不要有侥幸心理,如果以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金,数额巨大,一经查实,将依据刑法第二百二十五条规定,以非法经营罪定罪处罚。“监管真空会导致银行信用需求与消费需求失真。”省社科院经济研究所所长叶学平表示,仅用最多35元的手续费就能套出数万元现金,信用卡免息期内,就算存进余额宝都有得赚,如果大量信用资金被套现,将干扰主管部门对市场资金需求的判断,对第三方支付机构的立法及监管必须立即跟上、刻不容缓。

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