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支付清算系统揭秘!CIPS、CHIPS、Fedwire、BOJ-NET、FXYCS、BCCS

时间:2015-3-24 0:46:45

备受外界期待的人民币跨境支付系统正在进入最后的准备阶段。两会期间,中国人民银行副行长、国家外汇管理局局长易纲对媒体表示,人民币跨境支付系统预计今年可以推出。
  随着人民币国际化进程不断加快,资本项目的逐步放开,现有的人民币跨境支付清算模式将不具备可持续性。而cips将主要用于处理人民币跨境支付业务,进行跨境美元的交易清算。其将满足各主要时区的人民币业务发展需要,进一步整合现有人民币跨境支付结算渠道和资源,提高跨境清算效率。
  可以看到,随着cips的启用,将连接境内外参与者,处理人民币贸易类、投资类等跨境支付业务,满足跨境人民币业务不断发展的需求。未来,清算行将不再是境外人民币的主要回流机制和离岸人民币存款的定价基础,这些功能将由cips承担。
  有数据显示,截至今年1月,人民币已成为全世界使用率排第五位的支付货币,仅次于美元、欧元、英镑和日元。可见,市场对于cips尽快启用的呼声还是很高的。
  事实上,早在2012年央行就已经开始了对cips的研究开发。去年10月央行决定支持上海金融市场基础设施建设,将以人民币全球支付清算为主要功能的人民币跨境支付系统落户上海,并推动尽早正式启动业务,但当时却未给出具体启用时间。
  虽然易纲也未对cips的启用时间给出具体时间表,不少分析人士认为,目前这一系统已经准备就绪,预计最快可在今年9月或10月正式上线启用。同时,有银行界业内人士也证实了这样的猜测,并表示将有20家银行参与到新系统的试用中。

  构筑高速路

  “研发cips是在为人民币资本项目完全可兑换构筑高速公路,它是人民币跨境使用中的基础设施和技术准备,对人民币国际化也意义深远。”早在2012年4月cips项目启动时,中国人民银行货币政策二司司长李波就曾表示,政策框架到位后,在这个高速公路上跑起来会更顺畅。等到储备比较充足,银行比较健康,金融市场比较发达,金融监管也比较完善的时候,可兑换可能就水到渠成了。
  暨南大学国际商学院教授、中国国际货币研究中心主任孙华妤在接受新金融记者采访时也表示,人民币跨境支付系统的研发相当于人民币国际化的基础设施建设。这个系统将成为人民币在全球支付的快速通道,有望取代现有的由各种网络平台拼接起来的系统,并且将支持无障碍人民币交易,从而加快人民币国际化进程。
  在法国巴黎银行驻北京首席中国经济学家陈兴动看来,在中国促进人民币国际使用之际,跨境支付系统是基本和必需的。
  此外,对于cips的主要运作方式,市场人士也给出了种种猜测。国际金融研究中心研究员高蓓此前分析表示,对多数国家来说,所谓清算主要指的是国内各金融机构之间的行为,但当一国货币已经或即将成为国际性货币时,清算便往往从国内扩展到国外。跨境清算通常需要国内清算的配合,并以国内清算为基础来进行。目前全球范围内比较有代表性的清算系统为美国的chips和fedwire系统及日本的boj-net、fxycs、zengin system和bccs系统。
  高蓓认为,中国未来的支付系统将类似于美国。cips可以比照chips与fedwire,对应的是中国的境内跨行人民币资金汇划渠道—人民币大额支付系统(cnaps)。
  据了解,cnaps主要为境内银行业金融机构和金融市场参与者提供跨行人民币资金清算服务,是境内跨行人民币资金汇划的主渠道。cips业务处理时间和业务类型均独立于cnaps,但也互联互通。境内机构可以作为这两个系统的直接参与者,而境外机构将不再与cnaps直接相连,而作为cips的直接参与者或间接参与者。
  孙华妤表示,这个系统的启用还对我国的信息安全给予了更多保障。她介绍说,目前人民币跨境贸易支付有两个渠道。一是通过香港、澳门的清算行系统;二是境外参加行委托境内的人民币贸易结算代理代理结算业务。很多重要的数据都被境外机构所掌握。
  随着资本项目逐渐开放,境内和离岸的外汇市场可以提供充分的人民币和外币的流动性,没有必要继续以清算行和代理行模式为客户提供本币。这些功能将由cips承担,我国的金融安全性和独立性都将大幅提高。

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