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“养卡神器”瑞银信手机POS三费率被媒体曝光!

时间:2015-3-25 0:59:52

在某购物网站上,号称“养卡神器”的低费率pos机销售走俏。市民可购买pos机自己在家刷卡套现,商家宣传手续费率仅为0.5%可以实现“以卡养卡”。这种行为真的可行吗?银行业内人士表示,可以通过数据分析识别出持卡人利用信用卡套现活动,一旦发现将会进行 、降额停卡等处理 。此外,从经济成本计算,套现成本高达18%~40%,除非是投资奇才,否则无法保障回报。

刷一笔最高手续费仅35元

近日,有市民向城市信报/信网记者报料 ,一些电商网站上号称“养卡神器”的一款商品走红,商家号称仅需极低的手续费便可以套现十万、上百万乃至近千万的信用卡额度,实现“以卡养卡”,甚至可以将钱拿去理财、炒股。

城市信报/信网记者在某购物网站平台上搜索“养卡神器”,共搜出30个商品,售价从几十元至几百元不等。根据商品介绍,记者发现,所谓的“养卡神器”其实就是低费率的pos机,可以供持卡人虚假交易进行信用卡套现

在一家名为“达尔文旗舰店”店铺的销售的瑞银信手机pos机,号称同时有三种扣费模式,分别为0.50%、35元封顶和0.10%三费率。用户可以根据自己的刷卡金额,使用的时候自行在软件上随意选择切换。额度方便,商品说明显示,“信用卡单笔1万元 ,不同卡累计当天20万元 ;同一张卡日累计最多4万元,月累计最多6万元 。”而该店铺的另一款手机pos机则打出广告“单笔10万元 ,日刷30万元,月刷900万元”。

值得注意的是,商品说明还显示,“该pos机拥有央行颁发的第三方支付牌照,央行监管资金,让您使用更放心。为了防止银行察觉套现,pos机还可以随机变化商户名称,使用更安全。”整个过程,用户都可自己一人操作,最多一天将套现额度提到自己的储蓄卡上。

银行监测可判断是否套现

仅需0.5%手续费,就可以实现以卡养卡,同时还能提升信用卡额度。那么使用养卡神器进行信用卡套现真的可行吗?不用承担任何责任?

据某股份制银行理财经理刘经理介绍,其实银行对于信用卡异常交易都有一套监测机制。“通过对一些交易行为的监测和分析,可以判断出哪些交易是异常交易,甚至存在信用卡套现嫌疑。”刘经理说,“比如信用卡套现交易一般在刷卡金额、刷卡时间、刷卡商户类型及所使用的pos机等方面会存在一些共性。通过对以上特点的识别,可以判断出哪些持卡人在使用信用卡进行套现活动。”

据刘经理介绍,正常情况下,信用卡客户每月透支消费三四次,取现一两次都不会引起银行特别注意,但如果连续多天取现,或每次的透支金额都特别整,比如1万、8000的,银行的风控系统应该能自动侦测到,一旦银行采取措施,持卡人的风险就很大。

据介绍,一旦银行识别出持卡人存在信用卡套现嫌疑,一般会对其进行降额 、停卡等处理,金额重大的还会被追究法律责任。据了解,根据相关法律规定,违反国家规定使用pos机等方法,以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金,情节严重的,应当依据刑法第二百二十五条的规定,以非法经营罪处罚。

套现成本高达18%~40%

采访中,记者了解到,信用卡套现一般通过两种途径,一种是pos机等方式刷卡套现,另一种是直接取现。以招商银行信用卡为例,市民取现额度仅为信用额度一半。

除了监管的风险,单从经济成本上算,信用卡套现后再投资也不划算。据介绍,信用卡取现的利息是没有免息期的,取现资金的日利率为万分之五,折算成年利率为18%,信用卡透支最长有55天的免息期不收利息,但免息期一过也要按日利率万分之五收利息了。而且,如果市民在透支或取现后不能按时正常还款,银行还要收取罚息,累计算起来,一年的利息最高可达透支或取现资金的40%。因此,通过信用卡资金来炒股,利息成本在18%~40%。

刘经理认为,面对如此高的资金成本,除非市民是投资奇才,每年的投资收益率起码要在20%以上才能赚钱,否则肯定亏本。而且,如果炒股不慎套牢没法按时还款,则需要赚得更多才能还本。因此,利用信用卡套取资金来投资,并不可取。

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