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非洲小伙在安徽套现被抓!信用卡套现银行是如何界定的?

时间:2015-3-25 23:37:37

一旦发现信用卡出现套`现情况,银行大多会冻结持卡人的卡片,如果情况恶劣,甚至会将持卡人列入银行的黑名单,或是直接显示在信用平台,造成日后办理信用卡、贷款困难的问题。如今,持卡人都曾经有过或是正在进行着套`现,您的行为是不是真正的“套`现”行为,银行对于套`现又是怎样界定的呢?一般通过以下几点来判断:

1.信用额度与本人条件不符

现在,网络上有不少人叫卖或是包办大额信用卡,动辄就是5万元以上的额度,甚至还有人出售30万元额度的黑金信用卡供持卡人套`现。所以,银行判定套`现的一个重要标志就是,信用卡信用额度较高,通常有几万元万,用业内人士的话说:“套起来也比较有激情”。

2.大额消费多

用来套`现的信用卡几乎月月都有大额消费,而且普遍占总额度的90%以上。其中最重要的一个特点就是,经常出现较大的整数金额如20000、40000等。因为日常消费刷卡很少能碰到大额整数,所以这也是银行判定的条件之一。

3.高风险刷卡

不少持卡人为了避免自己的帐户被银行关注,在套`现的时候经常选择不同的中介,以此变换刷卡的pos机。但是您是否知道,这种做法是徒劳的。套`现中介手里的 pos机由于长期进行高危操作,多数都被银联和发卡行重点监控,换pos机的做法只是从一个高风险pos换到另外一个高风险pos。如果每月都在高风险 pos机上出现大额消费,同样也会被银行视为高危对象。

4.额度迅速用完

如果持卡人每月可以全额还款,但在还款后的2、3天内就立即用完所有信用额度,或者是在还款后几分钟内就在同一pos机上刷光所有额度,这样也是一种容易被银行定义为套`现的行为。

  从持卡人角度来讲,除非经济实力非常强大,否则普通用户经常有数万的大额消费大的可能性是非常小的。其次,长期每月刷到信用额度分文不剩的信用卡帐户,也很容易被银行关注,加之该卡高风险pos消费记录,这样的帐户几乎都会被银行列为高风险帐户。正在套`现的朋友们,为了您良好的信用记录和以后能够顺利借贷,希望您可以安全用卡,谨慎套`现。

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