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《中国农村金融服务报告(2014)》全文

时间:2015-3-26 23:13:42

中国人民银行在北京发布《中国农村金融服务报告(2014)》。报告显示,截至2014年末,全部金融机构本外币农村地区贷款余额19.4万亿元,占各项贷款比重23.3%;农户贷款余额5.4万亿元,同比增长19%;全口径涉农贷款23.6万亿元,同比增长13%,占全部贷款余额28.1%;金融机构涉农贷款不良率为2.4%。

  2014年末,农村信用社(含农村商业银行、农村合作银行)农户贷款余额3.39万亿元,持有其贷款的农户数达4236万户,平均单户贷款余额8万元;村镇银行等新型农村金融机构累计吸引资本893亿元,存贷款余额分别达到5826亿元和4896亿元。

  报告显示,我国农业保险规模在全球仅次于美国,养殖业保险和森林保险业务为全球第一。2014年农业保费收入325.7亿元,提供风险保障1.66万亿元,参保农户2.47亿户次,其中,各级财政合计保费补贴比例达75%左右。此外,直接投融资在农村蓬勃发展,2014年末,218家涉农企业在银行间市场发行782只、7233亿元债务融资工具。

  据中国人民银行研究局局长陆磊介绍,近年随着互联网技术的深入普及,通过互联网渠道和电子化手段开展金融业务的互联网金融发展迅猛,众筹融资、网络销售金融产品、手机银行、移动支付等互联网金融业态也在快速涌现,部分互联网金融组织还在支持三农领域开展了有益探索。

《中国农村金融服务报告(2014)》全文

  一、金融机构涉农贷款稳定增长


  近年来,在多个部门多项政策支持和广大金融机构的共同努力下,金融支持“三农”发展的力度持续加大。截至2014年末,全部金融机构本外币农村(县及县以下)贷款余额19.4万亿元,同比增长12.4%,占各项贷款余额比重23.2%,较2007年末增长285.8%,7年间平均年增速为21.7%;农户贷款余额5.4万亿元,同比增长19.0%,占各项贷款余额比重6.4%,较2007年末增长299.9%,7年间平均年增速22.0%;农林牧渔业贷款余额3.3万亿元,同比增长9.7%,占各项贷款余额比重4.0%,较2007年末增长121.8%,7年间平均年增速为12.5%;全口径涉农贷款23.6万亿元,同比增长13.0%,占各项贷款余额比重28.1%,涉农贷款较2007年末增长285.9%,7年间平均年增速为21.7%。

《中国农村金融服务报告(2014)》全文


 

《中国农村金融服务报告(2014)》全文
 

《中国农村金融服务报告(2014)》全文
《中国农村金融服务报告(2014)》全文

      二、农村金融体系不断完善,有效提升服务覆盖面和渗透率

      通过多年持续努力,我国正在形成银行业金融机构、非银行业金融机构和其他微型金融组织共同组成的多层次、广覆盖、适度竞争的农村金融服务体系,政策性金融、商业性金融和合作性金融功能互补、相互协作,推动农村金融服务的便利性、可得性持续增强。此外,近年随着互联网技术的深入普及,通过互联网渠道和电子化手段开展金融业务的互联网金融发展迅猛,众筹融资、网络销售金融产品、手机银行、移动支付等互联网金融业态也在快速涌现,部分互联网金融组织还在支持“三农”领域开展了有益探索。

《中国农村金融服务报告(2014)》全文

  推动偏远农村地区基础金融服务全覆盖工作持续推进,乡镇基础金融服务有效提高。截至2014年底,全国金融机构空白乡镇从启动时(2009年10月)的2945个减少到1570个;实现乡镇金融机构和乡镇基础金融服务双覆盖的省份(含计划单列市)从2009年10月的9个增加到25个。2014年,银监会又启动实施了基础金融服务“村村通”工程,印发《关于推进基础金融服务“村村通”的指导意见》,引导和鼓励银行业金融机构用三至五年时间总体实现基础金融服务行政村全覆盖。通过设立标准化网点、开展简易便民定时定点服务、布设自助服务终端等多种服务形式,金融服务已覆盖52万个行政村。

  截至2014年末,全国已组建的新型农村金融机构92.9%以上的贷款投向了“三农”和小微企业。全国已有1045个县(市)核准设立村镇银行,县域覆盖率54.57%。


  三、农村金融机构改革加速,可持续发展能力显着提升

      2003年以来,农村信用社改革试点全面启动,以此为标志的新一轮农村金融改革创新全面推进。主要涉农银行业金融机构坚持服务“三农”的市场定位,按照建立现代农村金融制度的要求,不断推进涉农金融机构改革和创新,坚持下沉服务重心,切实做到不脱农、多惠农。

      经过十年改革探索,人民银行等部门提供的2600多亿元政策支持资金全部落实到位,基本实现了“花钱买机制”的政策目标,农村信用社(含农村商业银行、农村合作银行)支农能力不断增强,涉农贷款和农户贷款分别占全部金融机构的三分之一和近7成,金融支持“三农”的主力军作用得到持续发挥。农业银行“三农金融事业部”改革在治理机制、财务核算、风险管理等方面赋予一定独立性,试点范围扩大后,试点县支行的业务量及利润额占全行县支行业务量及利润额的比例从40%提升至80%左右,农村金融服务水平得到有效改善。农业发展银行改革实施总体方案于2014年11月正式完成,未来将进一步强化政策性职能,在农村金融体系中切实发挥出主体和骨干作用。邮政储蓄银行发挥网络覆盖全国、沟通城乡的优势,不断强化县域金融服务。国家开发银行发挥开发性金融支农作用,在促进农村和县域社会建设、积极稳妥支持农业“走出去”方面持续发挥积极作用。新型农村金融机构在丰富县域金融体系,解决农村地区银行业金融机构网点覆盖率低、金融服务不足、竞争不充分等方面发挥了重要作用。


  主要涉农金融机构盈利水平逐年上升(见表1.6),涉农贷款不良率持续降低,可持续发展能力稳步提高。截至2014年末,金融机构涉农贷款不良率为2.4%,中资四家大型银行涉农贷款不良率为1.7%,其中农业银行为2.0%;中资中型银行涉农贷款不良率为1.2%,其中农业发展银行为0.6%;农村信用社(含农村商业银行、农村合作银行)涉农贷款不良率为4.5%。

《中国农村金融服务报告(2014)》全文

 

《中国农村金融服务报告(2014)》全文

  四、农村金融产品和服务方式创新不断适应现代农业发展要求

      推动农村金融产品和服务创新的政策方面,围绕农村金融服务满意度、便利度和可得性,人民银行等部门大力推动农村金融产品与服务创新。近期重要进展包括:


  一是贯彻落实十八届三中全会精神、引导各地金融机构不断创新服务机制,大力推广低成本、可复制、可持续、“量体裁衣”式的农村金融产品与服务创新。


  二是按照十八届三中全会、中央农村工作会议“赋予农民更多财产权利”改革部署贯彻落实工作,按照中央对农村集体土地所有权、承包权、经营权三权分置、经营权流转的要求,慎重稳妥地推进农村承包土地的经营权和农民住房财产权抵押贷款试点工作,探索实现农民对农村集体资产股份的抵押、担保权能,促进农业生产规模化、农业现代化、农民增收和城乡统筹发展。(1)积极指导试点地区做好粮食生产规模经营主体营销贷款业务,有效拓宽新型农业经营主体抵押担保物范围,确保现代农业加快发展。

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