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央行新禁令,支付机构全部关闭信用卡支付网贷P2P充值通道

时间:2015-4-8 0:46:44

央行新禁令,支付机构全部关闭信用卡支付网贷P2P充值通道
       利用信用卡的透支额度在p2p平台上投资的这种“空手套白狼”的行为,再度成为了央行的严打目标。
       澎湃新闻记者了解到,作为主管支付结算的监管部门,央行在二月底三月初陆续向第三方支付机构下发了口头的风险提示,要求作为p2p平台资金流入通道的第三方支付,严禁为其提供信用卡充值的通道。
       “央行再度进行风险提示,主要是预警少数规模较小的第三方支付平台,担心之前的政策执行得并不彻底。”一位第三方支付人士表示。
       用信用卡在p2p平台上空手套白狼的流程大致为:信用卡有50天左右的免息期,少数信用卡持卡人正是看中了这段“空窗期”,通过第三方支付向p2p理财账户充值后,再选择期限较短的项目进行投资,这样简单操作后,持卡人不仅可以拿回本金还信用卡,还能获得不菲的利息。
       据了解,除上述直接充值的方式外,还有部分持卡人选择通过线下pos机刷卡这种传统的套现方式来投资p2p,不过相较之下,这比线上直接充值的成本要高很多,但容易实现得多。
       事实上,无论从主管支付的央行,还是负责信用卡风险的银监会,用信用卡套现来投资p2p都是明令禁止的。
       银监会早在2012年《关于商业银行信用卡业务有关问题的通知》中就明确规定,商业银行个人信用卡(不含服务“三农”的惠农信用卡)透支应当用于消费领域,不得用于生产经营、投资等非消费领域。
       随后的2013年6月,央行也向第三方支付机构下发了禁令,在《支付业务风险提示——加大审核力度提高管理水平防范网络信贷平台风险》中,要求银行和第三方支付平台注意网络信贷业务风险。
       央行当时就明确指出,网络借贷存在“信用卡资金透支于网络信贷,易使网贷风险向银行体系蔓延”的风险,并要求“对网络信贷平台等投融资类商业机构,商业银行、支付机构不得为其开通信用卡受理功能,支付机构不得为其开立支付账户用于网络信贷等投融资活动。”
       事实上,在p2p行业发展初期,不少平台都为信用卡充值开放了缺口,但随着央行和银监会两大监管部门的接连出手,这一违规行为大幅收敛,但仍有部分支付机构和p2p选择铤而走险。
       “一些小的第三方支付平台是为了流量,而少数规模小或成立不久的p2p平台则是为了吸引客源,偷偷为p2p开通信用卡充值通道可谓是一拍即合。”另一位第三方支付业内人士表示,“第三方支付本就鱼龙混杂,大部分盈利能力堪忧,p2p平台更是到现在还没有监管可言,所以一时也难以禁止。”
       利用信用卡的透支额度在p2p平台上投资,真的是无风险套利吗?
       “银联和发卡行,事实上都有一套对信用卡套现的监控体系,如果被认定为恶意套现投资,轻则被降低信用卡授信额度,重则这类不良记录将影响个人征信记录。”一位国有大行信用卡中心相关人士表示,“而且,一旦投资的p2p平台发生‘跑路’,投资人不仅投资的金额全数不见,还要承担信用卡套现带来的偿付风险。”

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