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银行业金融机构银行卡收单业务管理指引(全文)

时间:2015-4-9 2:29:35

银行业金融机构银行卡收单业务管理指引(全文)

第一章     总则

第一条   为规范银行业金融机构银行卡收单业务,保障各参与方合法权益,防范支付风险,促进业务健康有序发展,根据《银行卡收单业务管理办法》、《商业银行信用卡业务监督管理办法》等有关规定,制定本指引。

第二条   收单机构开展收单业务,应遵循下列基本原则:

(一)平等自愿、公平竞争;

(二)安全高效、合作共赢;

(三)防范风险,保障信息及资金安全;

(四)自觉维护收单市场秩序及参与各方合法权益。

第三条   本指引所称收单业务,是指收单机构与特约商户签订银行卡受理协议,在特约商户按约定受理银行卡并与持卡人达成交易后,为特约商户提供交易资金结算服务的业务。

第四条   本指引所称特约商户,是指与收单机构签订银行卡受理协议、按约定受理银行卡并委托收单机构为其完成交易资金结算的企事业单位、个体工商户或其他组织,以及按照国家工商行政管理部门有关规定,开展网络商品交易等经营活动的自然人。

特约商户包括实体特约商户及网络特约商户。实体特约商户是指通过实体经营场所提供商品或服务的特约商户;网络特约商户是指基于公共网络信息系统提供商品或服务的特约商户。

本指引所称普通网络商户,是指自行搭建网络平台直接提供商品和服务,并与收单机构建立银行卡受理合约关系的商户;本指引所称网络平台商户,是指搭建网络商城平台,并代表加入该平台的商品或服务的直接提供者(下称二级商户)与收单机构建立银行卡受理合约关系的商户。

第五条   本规定所称收单机构,指从事银行卡收单业务的银行业金融机构及其分支机构。

第六条   收单机构应按照监管机构相关规定,与从事支付业务的非银行金融机构规范开展业务合作。

第二章     商户准入规定

第七条  收单机构应禁止发展以下商户:

(一)非法设立的经营组织;

(二)从事非法经营活动的;

(三)已被列入各级政府部门或银行卡清算机构不良信息系统或禁止发展名单的商户。

第八条  收单机构应谨慎发展以下实体特约商户:

(一)机票代售点、手机专卖店;

(二)夜总会、卡拉ok、酒吧等各类娱乐场所;

(三)中介、咨询类服务商户;

(四)需要持卡人预付款的商户;

(五)公益类,批发类、房地产、汽车销售类商户;

(六)担保类、投资类等从事吸收社会公众资金、代理理财类行业商户。

第九条  收单机构应谨慎发展以下网络特约商户:

(一)国家法律法规允许经营的医药类商户;

(二)商户所出售的商品或提供的服务属国家特许销售商品,如烟草等;

(三)虚拟物品类,包括:经营储值卡、礼品券、游戏点卡、网络虚拟产品等的商户;

(四)中介、咨询服务类商户;

(五)预付费类商户;

(六)批发类等易发生套现风险的商户;

(七)注册地及经营场所不在收单机构所在国的商户;

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