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央行发特急302文件!中国人民银行关于落实 个人银行账户分类管理制度的通知

时间:2016-11-27 2:22:25

  核心提示:中国人民银行关于落实个人银行账户分类管理制度的通知银发〔2016〕302号中国人民银行上海总部,各分行、营业管理部、梳城市中心支行,深圳市中心支行;国家开发银行,各政策性银行、国有商业银行、股份制商业...

中国人民银行关于落实

个人银行账户分类管理制度的通知

银发〔2016302

中国人民银行上海总部,各分行、营业管理部、梳城市中心支行,深圳市中心支行;国家开发银行,各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行,中国邮政储蓄银行:

为进一步落实个人银行账户分类管理制度,现将有关事项通知如下:

一、关于ⅱ、ⅲ类个人银行账户的开立、变更和撤销

(一)个人开立ⅱ类、ⅲ类银行账户(以下简称ⅱ、ⅲ类户)可以绑定本人i类银行账户(以下简称ⅰ类户)或者信用卡账户进行身份验证,不得绑定非银行支付机构(以下简称支付机构)开立的支付账户进行身份验证。

(二)个人可以凭有效身份证件通过银行业金融机构(以下简称银行)柜面开立ⅰ、ⅱ、ⅲ类户。个人在银行柜面开立的ⅱ、ⅲ类户,无需绑定ⅰ类户或者信用卡账户进行身份验证。

银行依托自助机具为个人开立ⅰ类户的,应当经银行工作人员现场面对面审核开户人身份。

(三)银行开办ⅱ、ⅲ类户业务,应当遵守银行账户实名制规定和反洗钱客户身份资料保存制度要求,留存开户申请人身份证件的复印件、影印件或者影像等。有条件的银行,可以通过视频或者人脸识别等安全有效的技术手段作为辅助核实个人身份信息的方式。

(四)银行通过电子渠道非面对面为个人开立ⅱ类户,应当向绑定账户开户行验证ⅱ类户与绑定账户为同一人开立且绑定账户为ⅰ类户或者信用卡账户,第三方机构只能作为验证信息传输通道。验证的信息应当至少包括开户申请人姓名、居民身份证号码、手机号码、绑定账户账号(卡号)、绑定账户是否为ⅰ类户或者信用卡账户等5个要素。人民银行小额支付系统已增加对手机号码和信用卡账户的验证功能(具体接口报文见附件),银行应当于201612月底前完成相关接口开发和修改工作。

银行通过电子渠道非面对面为个人开立ⅲ类户,应当向绑定账户开户行验证ⅲ类户与绑定账户为同一人开立,验证的信息应当至少包括开户申请人姓名、居民身份证号码、手机号码、绑定账户账号(卡号)等4个要素。

银行通过电子渠道非面对面为个人开立ⅱ、ⅲ类户时,应当要求开户申请人登记验证的手机号码与绑定账户使用的手机号码保持一致。

作者:爆料迷支付网 微信号:baoliaomi 来源:网络

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